中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕12號(hào)

各銀保監(jiān)局（內(nèi)蒙古、湖南、海南、陜西、青海、寧夏、大連除外）：

　　近年來(lái)，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，存在以融物為名開(kāi)展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)等問(wèn)題。為進(jìn)一步引導(dǎo)金融租賃公司找準(zhǔn)市場(chǎng)定位、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，現(xiàn)就加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題通知如下：

　　一、推動(dòng)金融租賃公司轉(zhuǎn)型發(fā)展

　　引導(dǎo)金融租賃公司立足主責(zé)主業(yè)，主動(dòng)對(duì)接新發(fā)展格局需要，在先進(jìn)制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興領(lǐng)域等方面尋找業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。準(zhǔn)確把握市場(chǎng)定位和功能定位，摒棄“類信貸”經(jīng)營(yíng)理念，突出“融物”特色功能，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)差異互補(bǔ)。優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化租賃物管理，重視租賃物風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，做精做細(xì)租賃物細(xì)分市場(chǎng)，逐步提升直接租賃業(yè)務(wù)在融資租賃業(yè)務(wù)中的占比。加強(qiáng)專業(yè)化人才隊(duì)伍建設(shè)，補(bǔ)齊專業(yè)化能力短板。

　　二、加強(qiáng)構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管

　　作為租賃物的構(gòu)筑物，須滿足所有權(quán)完整且可轉(zhuǎn)移（出賣人出售前依法享有對(duì)構(gòu)筑物的占有、使用、收益和處分權(quán)利，且不存在權(quán)利瑕疵）、可處置（金融租賃公司可取回、變現(xiàn)）、非公益性、具備經(jīng)濟(jì)價(jià)值（能準(zhǔn)確估值、能為承租人帶來(lái)經(jīng)營(yíng)性收入并償還租金）的要求。嚴(yán)禁將道路、市政管道、水利管道、橋梁、壩、堰、水道、洞，非設(shè)備類在建工程、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)以及被處置后可能影響公共服務(wù)正常供應(yīng)的構(gòu)筑物作為租賃物。

　　三、引導(dǎo)分步壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)

　　在2021年業(yè)務(wù)管控基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開(kāi)展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)三年（2022—2024年）壓降工作，并優(yōu)先壓降不符合適格性要求的存量構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)。其中，2022年壓降目標(biāo)為：單家金融租賃公司壓降額不低于該公司2021年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額的25%（即2022年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額不高于2021年末的75%）。對(duì)未完成2021年管控目標(biāo)的公司，應(yīng)限制其新開(kāi)展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，且在25%壓降比例基礎(chǔ)上適度提高壓降要求，并采取監(jiān)管評(píng)級(jí)扣分等措施。對(duì)完成壓降比例目標(biāo)的公司，要持續(xù)監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)性，防控向非構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中的新問(wèn)題、新風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　各銀保監(jiān)局應(yīng)按照銀保監(jiān)會(huì)2022年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃及有關(guān)部署開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)肅查處新增地方政府隱性債務(wù)、違規(guī)參與置換隱性債務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買等違法違規(guī)行為，著力整治金融租賃公司以融物為名違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，防止租賃業(yè)務(wù)異化為“類信貸”工具。

　　五、全面落實(shí)屬地監(jiān)管職責(zé)

　　各銀保監(jiān)局要高度重視加強(qiáng)融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管對(duì)金融租賃公司堅(jiān)守本源發(fā)展、有效防控風(fēng)險(xiǎn)的重要意義，認(rèn)真履行屬地監(jiān)管職責(zé)，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，細(xì)化各項(xiàng)工作措施，務(wù)求取得實(shí)效。要督導(dǎo)轄內(nèi)金融租賃公司科學(xué)制定構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)壓降年度工作計(jì)劃，持續(xù)跟進(jìn)壓降工作進(jìn)展，并于每季度后10個(gè)工作日內(nèi)將轄內(nèi)金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)壓降工作情況專題報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)非銀部。對(duì)不作為、不積極或通過(guò)虛假騰挪、瞞報(bào)等形式規(guī)避壓降要求以及新增不符合適格性要求構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的公司，要采取有效監(jiān)管措施，確保按計(jì)劃完成壓降目標(biāo)。在壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的同時(shí)，繼續(xù)嚴(yán)控房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)，防止“蹺蹺板”效應(yīng)。深入開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任，全面排查問(wèn)題線索，緊扣突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，堅(jiān)持問(wèn)題整改和問(wèn)題查處兩手抓，促進(jìn)金融租賃公司提升合規(guī)意識(shí)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳

　　2022年2月11日