財商教育是防控金融風(fēng)險的重要保障,是有效金融服務(wù)供給的組成部分。如何通過財商教育提高國民財商素養(yǎng),進(jìn)而實現(xiàn)共同富裕?財商教育為何如此重要?目前國內(nèi)財商教育處于什么樣的發(fā)展階段,又如何去突破?隨著國家層面到公眾層面對財商教育的重視及金融市場改革的深化,上述問題也逐步引起關(guān)注。
投資者教育是國民教育的重要組成部分
財商教育在國內(nèi)起步較晚,財商教育體系的完善也經(jīng)過了十多年的積累。2010年,中國教育部直屬的教育學(xué)會設(shè)立“十二五”國家一級課題《中小學(xué)財商(理財)教育的實驗與探索》。2011年,證監(jiān)會下屬的投資者教育辦公室升格為投資者保護(hù)局,專門負(fù)責(zé)全國投資者教育工作的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)和檢查評估。
經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展和市場培育之后,2019年3月15日,中國證監(jiān)會、教育部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨知識普及教育的合作備忘錄》,投資者教育逐步納入國民教育體系。
近日,證監(jiān)會副主席閻慶民在第四屆中小投資者服務(wù)論壇發(fā)言中表示,要持續(xù)推進(jìn)投資者保護(hù)制度落地實施,制定公開征集股東權(quán)利管理相關(guān)暫行規(guī)定,有序推進(jìn)特別代表人工作的常態(tài)化開展,全面提升證券期貨糾紛多元化解的制度化、規(guī)范化水平,進(jìn)一步豐富知識訴訟實踐案例類型,充分發(fā)揮投資者服務(wù)熱線,開展在線法律援助,在線糾紛調(diào)解,為投資者提供更便捷的服務(wù)。依托投資者教育基地,加強(qiáng)宣傳教育,推動投資者教育納入國民教育體系,引導(dǎo)投資者知法懂法、依法維權(quán)。
啟牛學(xué)堂直播課教研副主編白楊分析,相關(guān)部門的系列動作說明政府對國民財商素養(yǎng)的提升非常重視,也反應(yīng)了國民財商素養(yǎng)對金融市場甚至整個經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展都有重要影響。從國外經(jīng)驗看,投資者教育是國民必須要接受的一種教育,是國民教育體系的重要組成部分。
多方合力? 推進(jìn)投資者教育體系建設(shè)
盡管目前財商教育已經(jīng)出現(xiàn)一些頭部企業(yè),并經(jīng)過十多年的積累有一定的基礎(chǔ),在政策層面也逐漸被重視,但目前財商教育領(lǐng)域還有諸多難點有待突破。
在一定時間內(nèi),社會機(jī)構(gòu)主導(dǎo),政府部門監(jiān)管的投資者教育模式還將持續(xù)。在推動投資者教育納入國民教育體系的同時,需引導(dǎo)、規(guī)范目前的投資者教育,服務(wù)好“現(xiàn)存的”、“已經(jīng)脫離國民教育體系走進(jìn)社會的”群體。
白楊分析,我國的投資者教育起步較晚,且覆蓋廣度和深度不夠。一方面,金融機(jī)構(gòu)組織的投資者教育很多只針對高凈值人群,難以覆蓋普羅大眾;另一方面,很多基礎(chǔ)的投資者教育只是簡單提及具體某種金融產(chǎn)品的風(fēng)險,不足以幫助投資者建立整體的金錢觀和理財觀。
在啟牛學(xué)堂等第三方機(jī)構(gòu)出現(xiàn)后,為財商教育行業(yè)的發(fā)展帶來很大的推動,但是相比14億國人和6億互聯(lián)網(wǎng)理財投資者,覆蓋面仍需繼續(xù)提升。如何多方合力推進(jìn)投資者教育體系的完善?
白楊認(rèn)為,完善投資者教育體系需要政府、協(xié)會、企業(yè)共同努力。首先是推動從小培育孩子的財商素養(yǎng),培養(yǎng)孩子正確的金錢觀。
其次是政府部門聯(lián)動金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)以及媒體,針對目前的投資人主體,也就是成年人開展基礎(chǔ)且核心的投資知識普及工作,如金融防詐騙知識普及、金融投資風(fēng)險和收益基礎(chǔ)知識普及等。
第三是政府和協(xié)會共同引導(dǎo)第三方機(jī)構(gòu)開展更進(jìn)一步的財商素養(yǎng)培訓(xùn),幫助成人建立良好的金錢觀和理財觀。
據(jù)了解,啟牛學(xué)堂以互聯(lián)網(wǎng)為載體,通過“名師直播授課+社群雙師輔助”的模式進(jìn)行財商知識分享,讓學(xué)員可以利用碎片化時間進(jìn)行學(xué)習(xí)。此外,導(dǎo)師與學(xué)員、學(xué)員與學(xué)員之間可以實時互動,隨時隨地交流學(xué)習(xí)過程中的疑難問題,在良好的互動過程中提升學(xué)員的學(xué)習(xí)積極性和獲得感。
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