中央金融工作會議指出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。這為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革指明了方向,為金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新打開了廣闊空間,也將為激活實體經(jīng)濟“一池春水”增添動能。

作為平安集團旗下以支付為核心能力的成員企業(yè),平安壹錢包始終堅持黨的領(lǐng)導(dǎo),緊跟平安集團步伐,深刻理解并積極踐行五篇大文章,發(fā)揮支付機構(gòu)聯(lián)接各方的獨特優(yōu)勢,以安全暢通高效的資金流轉(zhuǎn)為己任,充分滿足廣大人民群眾、商戶、企業(yè)、金融機構(gòu)的多元化支付結(jié)算需求,不斷為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展注入活力。

平安壹錢包負責人鐘毅認為,支付機構(gòu)作為金融體系的重要組成部分,積極響應(yīng)國家號召,做好五篇大文章,是實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展過程中的必選項,也是以實際行動助力金融強國建設(shè)的必答題。

數(shù)字鏈未來 共建支付行業(yè)新高度

數(shù)字金融是當下金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的強勁引擎,同樣的,數(shù)字化也是支付產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展的關(guān)鍵動能,致力于基于數(shù)字技術(shù)向全社會提供更加安全、高效、便利的支付服務(wù),打造更多滿足用戶多元化支付需求的新產(chǎn)品,并為支付行業(yè)發(fā)展邁向新高度注入新的發(fā)展動力。

提高數(shù)字化的服務(wù)能力和安全水平是數(shù)字金融發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。作為支付機構(gòu),應(yīng)該建立和完善數(shù)字時代的支付技術(shù)能力安全防護網(wǎng),確保支付服務(wù)的高效率和安全性。通過數(shù)字化手段優(yōu)化支付服務(wù)流程,提高支付效率、增強安全防護、降低運營成本,為用戶和商戶創(chuàng)造更大價值。

在保障支付安全方面,平安壹錢包持續(xù)加大科技投入,通過“金融云平臺”和集“智能風(fēng)控、數(shù)據(jù)治理、信息安全”于一體的數(shù)字化管理平臺,構(gòu)建強大的多層次安全防護體系,不僅保障日均數(shù)百億交易資金的支付安全高效,且能夠?qū)崟r識別支付過程中的各類風(fēng)險。其中,平安壹錢包智能風(fēng)控平臺“玄武”7*24小時全天候為客戶提供風(fēng)險保障,可識別風(fēng)險團伙、攔截風(fēng)險資金、打擊反洗錢等犯罪活動,近一年多已為消費者攔截風(fēng)險資金數(shù)百萬元,欺詐資金攔截率超過95%,同時通過與監(jiān)管、公安、網(wǎng)安等部門緊密聯(lián)動,助力監(jiān)管科技提高支付活動的安全性、透明性與合規(guī)性。

其次,跨界合作是支付行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展的重要實現(xiàn)路徑。平安壹錢包為平安集團旗下各公司及外部眾多金融機構(gòu),不僅提供堅實的支付及賬戶服務(wù),構(gòu)筑底層支付保障與風(fēng)險防火墻,保障數(shù)億用戶交易的順暢運行,更針對保險、消金、銀行等不同領(lǐng)域金融機構(gòu)用戶需求,打造數(shù)字化支付解決方案,豐富支付產(chǎn)品種類和功能,助力金融機構(gòu)提升其客戶服務(wù),實現(xiàn)互惠互利、共同發(fā)展的合作格局。

目前,平安壹錢包服務(wù)的中小銀行、消金等金融機構(gòu)數(shù)已超過200多家,如圍繞保險服務(wù)推出的“實時保全退費”產(chǎn)品,將用戶的資金到賬時效由“天”縮減至“秒”級,極大地提升了客戶體驗與復(fù)購粘性,助力保險行業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

再次,擴大支付服務(wù)覆蓋面、提升高效便捷的支付體驗、拓展多元化支付場景是支付數(shù)字化發(fā)展的題中應(yīng)有之義。圍繞平安集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略,平安壹錢包通過持續(xù)數(shù)字化服務(wù)創(chuàng)新,構(gòu)建了涵蓋金融、車生態(tài)、健康醫(yī)療、線上線下消費及鄉(xiāng)村振興的多場景支付生態(tài),多維度、深層次打造多元化的用戶金融需求。

以車生態(tài)場景為例,2022年起,基于平安集團與中石油、中石化的戰(zhàn)略合作,平安壹錢包上線“小安加油”一鍵加油平臺,涵蓋支付、車生態(tài)會員營銷、積分兌換及加油導(dǎo)航的全方位“數(shù)字化營銷服務(wù)”,連接中石油、中石化全國近8萬座加油站,已滿足平安集團千萬用戶的一站式加油及支付需求,有效促進了車生態(tài)用戶向金融客戶的高效轉(zhuǎn)化。

在賦能企業(yè)用戶經(jīng)營方面,平安壹錢包聚焦“卡”能力,打造創(chuàng)新服務(wù)?；陬A(yù)付卡發(fā)行與受理能力,支持文旅、零售、商業(yè)地產(chǎn)、鄉(xiāng)村振興等多行業(yè)、多業(yè)態(tài)用戶經(jīng)營。

平安壹錢包已累計積發(fā)行50余種預(yù)付卡,與為平安壽險、平安健康險等平安集團成員公司,以及周大福、凱德嘉茂等知名品牌商家開展合作,為其發(fā)行定制化預(yù)付卡,通過數(shù)字化經(jīng)營,增強會員經(jīng)營成效,激發(fā)消費活力。

此外,平安壹錢包還通過支付科技,幫助企業(yè)消費與員工福利管理,實現(xiàn)降本增效目的。平安壹錢包的“平安財智云”平臺,通過整合機票、酒店、快遞、會議等資源,采用數(shù)字化手段優(yōu)化企業(yè)消費管理,為企業(yè)提供靈活多樣的員工福利方案。自2019年上線以來,該平臺已與眾多企事業(yè)單位合作,處理訂單超4000多萬筆,交易總額逾百億元,展示了數(shù)字化支付在提升效率與降低成本上的巨大潛力。

“數(shù)字金融實踐是五篇大文章中多個領(lǐng)域發(fā)展的推動力。”鐘毅表示,平安壹錢包將以用戶為中心積極推動支付服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,讓數(shù)字支付更好賦能人民群眾美好生活,實現(xiàn)支付機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展,共同開創(chuàng)金融服務(wù)的新篇章。

踐行普惠金融 賦予“支付+”新價值

平安壹錢包作為平安集團金融服務(wù)重要一員,與平安集團共同致力于構(gòu)建高水平的普惠金融體系,持續(xù)加大對民營經(jīng)濟、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域的金融支持。通過“支付+”創(chuàng)新組合拳服務(wù),平安壹錢包聚焦對提振民生消費、中小微與個體商戶服務(wù)和鄉(xiāng)村振興三個方面的普惠金融支持,持續(xù)拓寬普惠金融的覆蓋面、便利性、可得性。

“支付+積分”模式,正是平安壹錢包基于這一理念的一大創(chuàng)新。自2016年以來,平安壹錢包與平安旗下深圳萬里通合并,催生了支付與積分結(jié)合的新生態(tài)。平安壹錢包以“支”為撬點、借“積”連接多元化便民消費場景,釋放消費市場活力,支持民營經(jīng)濟發(fā)展。

通過構(gòu)建平安體系內(nèi)外的多元化積分消費場景,萬里通積分的實用性與易用性得到了前所未有的提升,覆蓋五大生態(tài)120多項的服務(wù)場景,讓用戶得以在支付寶、美團等日常支付場景消費時順暢使用萬里通積分。同時,萬里通積分與東航、香格里拉等品牌多次開展積分互通加贈營銷活動,以“支付+積分”方式,激發(fā)民生消費熱情,為民營經(jīng)濟發(fā)展注入新動力。

在助力中小微企業(yè)、商戶獲取更廣泛的金融服務(wù)方面,平安壹錢包一是攜手SaaS服務(wù)商為中小微商戶提供全面數(shù)字支付解決方案,覆蓋從餐飲、零售、到美容、校園等多行業(yè)服務(wù),助力智慧經(jīng)營;二是攜手平安擔保公司打造切實改善中小微企業(yè)痛點需求的支付產(chǎn)品服務(wù),提升普惠金融可得性。2024年,平安壹錢包從用戶需求出發(fā)創(chuàng)新打造還款支付服務(wù),直擊用戶還款痛點,極大改善了小微企業(yè)還款體驗,持續(xù)提升普惠金融服務(wù)便利度。

秉承服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)共同富裕的使命,在平安集團帶領(lǐng)下,平安壹錢包以“支付+消費幫扶”為橋梁,為鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的金融“活水”,助力商戶、農(nóng)戶實現(xiàn)共同富裕。

基于AI技術(shù)打造平安愛心卡,平安壹錢包搭建數(shù)字化全流程消費幫扶平臺,通過自助采購、自主下單、自主運營以及數(shù)字化農(nóng)戶助手平臺技術(shù),幫助100余家商戶的農(nóng)產(chǎn)品從鄉(xiāng)間地頭直達百姓餐桌。經(jīng)過8年的耕耘不輟,共吸引30萬愛心員工、熱心消費者參與到鄉(xiāng)村消費幫扶中,創(chuàng)造出8億元幫扶交易額、2.5萬個就業(yè)崗位。在近日深圳市金融協(xié)會舉辦的第四屆香蜜湖金融科技創(chuàng)新獎終審會上,“平安愛心卡”項目榮獲特色項目獎。

此外,平安付通過參與數(shù)字人民幣建設(shè)、網(wǎng)聯(lián)互聯(lián)互通等推進支付行業(yè)共建工作。平安壹錢包接入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò),并創(chuàng)新“拉起支付并推送”模式,簡化用戶使用操作流程,使得數(shù)字人民幣的使用更加便捷高效,為支付體驗方式開辟了全新的創(chuàng)新路徑。

探索普惠金融發(fā)展之路,需要多方共同努力。借助平安集團的綜合金融優(yōu)勢,平安壹錢包將有溫度的“支付+”服務(wù)帶到更多的中小微企業(yè)和用戶身邊,從而賦予“支付+”全新的社會價值。

堅守為民初心 奮力書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章

2024年5月底,中國人民銀行正式批復(fù)同意平安壹錢包電子商務(wù)有限公司旗下兩家支付公司合并,由平安付電子支付有限公司吸收平安付科技服務(wù)有限公司。平安付立即成立專項小組,開展合并工作,全力做好業(yè)務(wù)遷移、產(chǎn)品開發(fā)、系統(tǒng)改造,確保平安集團及外部合作客戶各項業(yè)務(wù)順利承接,做到用戶滿意。

鐘毅表示,支付是平安壹錢包的內(nèi)核,合并后的平安付將發(fā)揮1+1>2優(yōu)勢,進一步錨定支付為民初心,以實際行動協(xié)同平安集團深化五篇大文章的實踐。下一步,平安壹錢包將結(jié)合平安集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略部署,整合賬戶、產(chǎn)品、渠道、權(quán)益等綜合化特色服務(wù)能力,為建設(shè)具有平安特色的管理式醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)體系,為實現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所依”提供有力的支付科技與平臺能力保障,升級“平安高客臻享行”類醫(yī)旅出行服務(wù)產(chǎn)品,助力平安人壽打造專業(yè)的康養(yǎng)服務(wù)。

另一方面,持續(xù)踐行“金融為民”初心,結(jié)合中國人民銀行優(yōu)化支付服務(wù)工作部署,在壹錢包APP、車生態(tài)、消費場景、鄉(xiāng)村振興等多業(yè)態(tài)場景內(nèi),為老年、境外人群創(chuàng)造友好支付環(huán)境,提供支付便利。同時,平安壹錢包將持續(xù)通過“財智云”平臺,推動綠色支付,助力企業(yè)運營進一步數(shù)字化、無紙化,減少企業(yè)碳排放。

作為平安集團旗下的支付旗艦,平安壹錢包將緊跟中國平安的步伐,堅持黨的領(lǐng)導(dǎo),為平安集團踐行金融高質(zhì)量發(fā)展,深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老” 雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略,發(fā)揮支付專業(yè)價值,以支付之力支撐五篇大文章的生動實踐,為構(gòu)建金融新生態(tài)貢獻力量,共同書寫新時代金融高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。