當(dāng)前，多地政府發(fā)布的各類“十四五產(chǎn)業(yè)規(guī)劃”，均對當(dāng)?shù)卮罅Πl(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)、重點產(chǎn)業(yè)、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)以及產(chǎn)業(yè)集群做了詳細(xì)的梳理與定位，形成了明確的“支柱產(chǎn)業(yè)+N”的產(chǎn)業(yè)布局。對于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合既是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任所在，也蘊含著業(yè)務(wù)拓展機(jī)遇。

　　與大型銀行相比，中小銀行通常深耕于某一地區(qū)，可更精準(zhǔn)地把握當(dāng)?shù)氐氖袌鲂枨蠛惋L(fēng)險點。此外，中小銀行決策鏈更短，反應(yīng)速度更快，能更迅速地響應(yīng)市場變化。近期，合合信息旗下啟信寶推出了產(chǎn)業(yè)金融解決方案，基于啟信寶產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)庫、園區(qū)數(shù)據(jù)庫、商機(jī)事件數(shù)據(jù)庫與啟信天元大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，助力中小銀行進(jìn)行產(chǎn)業(yè)洞察分析、存量客戶運營、企業(yè)觸達(dá)、運營管理，打造差異化、特色化的競爭壁壘。

　　隨著大型銀行服務(wù)逐步下沉，基于定價、系統(tǒng)體驗、總對總批量營銷等競爭優(yōu)勢，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)正逐步向大行和頭部城商行集聚。因此，中小銀行應(yīng)明確自身的市場定位，聚焦于服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)，需要從全產(chǎn)業(yè)鏈角度“總攬全局”，為產(chǎn)業(yè)提供定制化的融資解決方案，支持產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張、升級。

　　用產(chǎn)業(yè)鏈“圖譜”為產(chǎn)業(yè)金融“領(lǐng)路”

　　銀行開展產(chǎn)業(yè)金融，首先要因地制宜，選擇合適的產(chǎn)業(yè)鏈，商業(yè)大數(shù)據(jù)可助力銀行進(jìn)行產(chǎn)業(yè)賽道研判與篩選。具體實踐中，銀行需要對基于數(shù)據(jù)洞察，所屬區(qū)域的重點產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度研判，分析目標(biāo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢、市場規(guī)模、競爭格局、政策變化以及風(fēng)險等情況，評估行業(yè)潛力與風(fēng)險。對中小銀行而言，可優(yōu)先選擇資金密集型產(chǎn)業(yè)。

　　行業(yè)評估過程中，啟信寶“產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)”可為智能決策提供參考?；诋a(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新性、產(chǎn)業(yè)競爭力、產(chǎn)業(yè)成長性、產(chǎn)業(yè)融資情況五大維度，“產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)”對各區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展整體情況進(jìn)行評分及等級劃分，支持對區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行量化評估和本地不同產(chǎn)業(yè)間、同產(chǎn)業(yè)不同地域間的橫向比對。銀行可通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)，掌握目標(biāo)產(chǎn)業(yè)在全國、全省、全市等不同比較維度中的優(yōu)勢程度及具體排名，鎖定需要重點深耕的優(yōu)質(zhì)細(xì)分行業(yè)賽道與本地特色化產(chǎn)業(yè)鏈。

　　明確重點支持產(chǎn)業(yè)后，銀行需要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)洞察與產(chǎn)業(yè)鏈圖譜繪制。啟信寶聚焦產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)，推出了涵蓋超300條產(chǎn)業(yè)鏈、7萬多個標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品、4000萬家公司的產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫，涵蓋新基建、新一代信息技術(shù)、高端裝備等產(chǎn)業(yè)板塊，基本覆蓋了政策支持力度大、發(fā)展前景好的重點產(chǎn)業(yè)鏈，可全景展示覆蓋產(chǎn)業(yè)上中下游及各細(xì)分產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，幫助銀行深度了解該產(chǎn)業(yè)的細(xì)分產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)、產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)間的上下游關(guān)系、本區(qū)域的優(yōu)勢環(huán)節(jié)與薄弱環(huán)節(jié)、產(chǎn)業(yè)布局、關(guān)鍵技術(shù)、應(yīng)用領(lǐng)域以及龍頭骨干企業(yè)、主要配套企業(yè)名單，實現(xiàn)“掛圖作戰(zhàn)”。

　　“網(wǎng)格化”對接消解金融服務(wù)“最后一公里”難題

　　相較于大型銀行，中小銀行在所屬區(qū)域的網(wǎng)點密度與人員配置上有較為明顯的優(yōu)勢，能下沉觸達(dá)到更深更廣的本地客群。在發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融過程中，中小銀行可通過網(wǎng)格營銷，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，提升金融服務(wù)“最后一公里”的效率。

　　啟信天元大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺具備網(wǎng)格營銷功能，支持總行對不同轄區(qū)內(nèi)的業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測和分析，也可根據(jù)支行的地理位置及輻射范圍，自動挖掘支行周邊企業(yè)、新增企業(yè)、園區(qū)、協(xié)會、存量客戶商機(jī) ，助力廣大中小銀行以客戶為中心，采取差異化、網(wǎng)格化深耕客群的經(jīng)營策略，實現(xiàn)資源精準(zhǔn)分配。

　　具體應(yīng)用中，銀行支行可基于本行的產(chǎn)業(yè)金融政策，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)企業(yè)挖掘模型。網(wǎng)格營銷支持基于企業(yè)類型、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)類型、企業(yè)特點、區(qū)域類型、科技認(rèn)定、技術(shù)領(lǐng)先、上市信息、高成長企業(yè)等標(biāo)簽自定義創(chuàng)建企業(yè)篩選模型，系統(tǒng)可自動挖掘支行周邊符合產(chǎn)業(yè)特征畫像的企業(yè)名單，并將符合畫像的企業(yè)以可視化的形式展示于網(wǎng)格化地圖上。同時，點擊企業(yè)名稱即可展開企業(yè)全景信息，并提供企業(yè)相關(guān)商機(jī)線索及多種關(guān)系圖譜，幫助客戶經(jīng)理構(gòu)建觸達(dá)路徑。

　　未來，合合信息旗下啟信寶將持續(xù)為銀行提供商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)，助力銀行打造強(qiáng)力“數(shù)字武器”，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入“金融活水”。