毛片在线网址,中国免费一级片,a级特黄老妇人毛片,一级毛片免费完整视频

中國企業(yè)報集團主管主辦

中國企業(yè)信息交流平臺

微博 微信

中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法的通知

2021-09-23 14:45 來源:銀保監(jiān)會網(wǎng)站 次閱讀
 
中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法的通知

中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕39號

各銀保監(jiān)局:

  現(xiàn)將《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。

  中國銀保監(jiān)會

  2021年9月10日

  (此件發(fā)至銀保監(jiān)分局)

  商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法

  第一章 總則

  第一條? 為加強商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管,完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管,合理分配監(jiān)管資源,促進商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī),制定本辦法。

  第二條? 本辦法適用于對開業(yè)滿一個完整會計年度以上的商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行的法人機構(gòu)的監(jiān)管評級,監(jiān)管機構(gòu)可依據(jù)本辦法對當(dāng)年新設(shè)立的銀行進行試評級。

  本辦法所稱商業(yè)銀行,是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行和中外合資銀行。本辦法所稱監(jiān)管機構(gòu),是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀保監(jiān)會)及其派出機構(gòu)。

  經(jīng)銀保監(jiān)會批準設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管評級,參照本辦法執(zhí)行。針對經(jīng)銀保監(jiān)會批準設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)出臺的專項監(jiān)管評級規(guī)則,在評級框架、時間和流程上應(yīng)與本辦法相關(guān)規(guī)定保持一致,開發(fā)銀行和政策性銀行監(jiān)管評級規(guī)則另行規(guī)定。

  第三條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級是指監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息,按照本辦法對商業(yè)銀行的整體風(fēng)險和管理狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程。監(jiān)管評級結(jié)果是實施差異化監(jiān)管的基礎(chǔ)。

  第四條? 銀保監(jiān)會統(tǒng)籌組織商業(yè)銀行監(jiān)管評級工作,進行統(tǒng)一管理,規(guī)范操作流程,加強評級結(jié)果運用和質(zhì)量管理。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照本辦法開展商業(yè)銀行監(jiān)管評級工作。

  第二章 評級要素與評級方法

  第五條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理與管理質(zhì)量、盈利狀況、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、數(shù)據(jù)治理、信息科技風(fēng)險和機構(gòu)差異化要素。商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標組成。

  第六條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級方法主要包含以下內(nèi)容:

  (一)評級要素權(quán)重設(shè)置。各監(jiān)管評級要素的標準權(quán)重分配如下:資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風(fēng)險(15%)、市場風(fēng)險(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(10%)、機構(gòu)差異化要素(5%)。銀保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管重點、銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和風(fēng)險特征具體設(shè)定和調(diào)整各評級要素權(quán)重。

  (二)評級指標和評級要素得分。評級指標得分由監(jiān)管人員按照評分標準評估后結(jié)合專業(yè)判斷確定。評級要素得分為各評級指標得分加總。

  單項要素得分按權(quán)重換算為百分制后分6個級別,90分(含)至100分為1級,75分(含)至90分為2級,60分(含)至75分為3級,45分(含)至60分為4級,30分(含)至45分為5級,30分以下為6級。

  (三)評級綜合得分。評級綜合得分由各評級要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。

  (四)監(jiān)管評級結(jié)果確定。根據(jù)分級標準,以評級綜合得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次,在此基礎(chǔ)上,結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結(jié)果。

  第七條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級,其中,1級進一步細分為A、B兩個檔次,2-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結(jié)果為1-6級的,數(shù)值越大反映機構(gòu)風(fēng)險越大,需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級,不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。

  監(jiān)管評級綜合得分在90分(含)至100分為1級,其中,95分(含)以上為1A,90分(含)至95分為1B;75分(含)至90分為2級,其中,85分(含)至90分為2A,80分(含)至85分為2B,75分(含)至80分為2C;60分(含)至75分為3級,其中,70分(含)至75分為3A,65分(含)至70分為3B,60分(含)至65分為3C;45分(含)至60分為4級,其中,55分(含)至60分為4A,50分(含)至55分為4B,45分(含)至50分為4C;30分(含)至45分為5級;30分以下為6級。

  第八條? 對于存在以下情形的商業(yè)銀行,監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在評級綜合得分對應(yīng)的初步級別和檔次基礎(chǔ)上,進行相應(yīng)調(diào)整:

  (一)核心監(jiān)管指標不滿足最低監(jiān)管要求或在短期內(nèi)發(fā)生重大不利變化的,監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)為3級及以下;

  (二)出現(xiàn)下列重大負面因素嚴重影響機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的,監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)為3級及以下:黨的建設(shè)嚴重弱化、公司治理存在嚴重缺陷,發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件,財務(wù)造假、數(shù)據(jù)造假問題嚴重,被采取重大行政處罰、監(jiān)管強制措施,重大輿情應(yīng)對嚴重不當(dāng)?shù)?#xff1b;

  (三)無法正常經(jīng)營,出現(xiàn)信用危機,嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的,監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)為5級或6級;

  (四)風(fēng)險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位的,監(jiān)管評級結(jié)果不高于最近一次監(jiān)管評級結(jié)果;

  (五)監(jiān)管機構(gòu)認定的其他應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評級的情形,視情節(jié)嚴重程度決定下調(diào)措施。

  第三章 評級程序

  第九條? 商業(yè)銀行的監(jiān)管評級周期為一年,評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。

  第十條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級程序包括年度評級方案制定、信息收集、初評、復(fù)評、審核、結(jié)果反饋與分析、動態(tài)調(diào)整、后評價等環(huán)節(jié)。

  第十一條? 銀保監(jiān)會每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢、商業(yè)銀行經(jīng)營與風(fēng)險、監(jiān)管規(guī)則和關(guān)注重點等因素的變化情況,制定年度監(jiān)管評級方案,明確當(dāng)年評級要點、評分標準和具體時間安排。

  第十二條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)持續(xù)、全面、深入收集與商業(yè)銀行監(jiān)管評級相關(guān)的內(nèi)外部信息,充分反映商業(yè)銀行的公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等情況。相關(guān)信息包括但不限于:非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報告和數(shù)據(jù)、銀行有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計報告、信訪和違法舉報信息及其他重要內(nèi)外部信息等。

  商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保向監(jiān)管機構(gòu)提供數(shù)據(jù)和信息的真實性和準確性,監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真時,應(yīng)當(dāng)及時與被評級銀行確認修正,并采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進行監(jiān)管評級。監(jiān)管機構(gòu)可視評級需要,通過到被評級銀行現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談等方式進一步了解情況并收集信息。

  第十三條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)綜合分析被評級銀行相關(guān)信息,依據(jù)本辦法規(guī)定的評級方法和標準,開展監(jiān)管評級初評,形成初評結(jié)果。

  監(jiān)管評級初評對每一項評級要素的評價應(yīng)分析深入、理由充分、判斷合理,準確反映商業(yè)銀行的實際狀況。

  第十四條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在初評基礎(chǔ)上對被評級銀行的風(fēng)險與管理狀況進行再評價,形成復(fù)評結(jié)果。復(fù)評結(jié)果可不同于初評結(jié)果,但應(yīng)闡明理由。

  第十五條? 銀保監(jiān)會對復(fù)評結(jié)果進行審核調(diào)整,確定被評級銀行的監(jiān)管評級最終結(jié)果。最終結(jié)果可不同于復(fù)評結(jié)果,但應(yīng)闡明理由。

  監(jiān)管評級審核應(yīng)按照評級尺度統(tǒng)一、客觀準確和公平公正原則,綜合考慮單家機構(gòu)特點、同類機構(gòu)共性等因素,對被評級的所有同類銀行的風(fēng)險與管理狀況、評級分數(shù)和級別進行確定。

  第十六條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)將商業(yè)銀行的監(jiān)管評級最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險和問題,通過會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報等方式通報給商業(yè)銀行,并提出監(jiān)管意見和整改要求。

  銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對年度監(jiān)管評級工作開展情況和評級結(jié)果進行分析,總結(jié)評級發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險因素,提出相關(guān)政策建議。

  第十七條? 年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后,被評級銀行風(fēng)險或管理狀況發(fā)生重大變化的,銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可對監(jiān)管評級結(jié)果進行動態(tài)調(diào)整。

  第十八條? 銀保監(jiān)會結(jié)合監(jiān)管評級工作實際,適時對監(jiān)管評級工作及效果進行后評價,客觀分析問題及原因,總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn),持續(xù)改進完善商業(yè)銀行監(jiān)管評級體系。

  第十九條? 銀保監(jiān)會建設(shè)商業(yè)銀行監(jiān)管評級信息系統(tǒng),進行集中統(tǒng)一的評級流程跟蹤和管理,增強商業(yè)銀行監(jiān)管評級工作的規(guī)范性和準確性。

  第四章 評級結(jié)果運用

  第二十條? 監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度的主要依據(jù)。

  綜合評級結(jié)果為1級,表示銀行在各方面都是健全的,發(fā)現(xiàn)的問題較輕且能夠在日常運營中解決,具有較強的風(fēng)險抵御能力。

  綜合評級結(jié)果為2級,表示銀行基本是健全的,風(fēng)險抵御能力良好,但存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點,若存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。

  綜合評級結(jié)果為3級,表示銀行存在一些明顯的弱點,風(fēng)險抵御能力一般,勉強能夠抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境的大幅變化,但存在的弱點若不及時糾正很容易導(dǎo)致經(jīng)營狀況劣化,應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注。

  綜合評級結(jié)果為4級,表示銀行存在的問題較多或較為嚴重,并且未得到有效處理或解決,需要立即采取糾正措施,否則可能損害銀行的生存能力,存在引發(fā)倒閉的可能性。

  綜合評級結(jié)果為5級和6級,表示銀行為高風(fēng)險機構(gòu)。其中,評級結(jié)果為5級,表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差,存在非常嚴重的問題,需要采取措施進行風(fēng)險處置或救助,以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險;評級結(jié)果為6級,表示銀行存在的問題極度嚴峻,可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機,嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益,或者可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。

  第二十一條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果,將監(jiān)管評級結(jié)果作為制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源,采取監(jiān)管措施和行動、開展市場準入的重要依據(jù),結(jié)合單項要素和綜合評級結(jié)果,深入分析銀行存在的風(fēng)險及其成因,制定每家銀行的綜合監(jiān)管計劃和監(jiān)管政策,確定監(jiān)管重點以及非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和范圍,督促商業(yè)銀行對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。

  第二十二條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)加強對商業(yè)銀行單項要素評級得分情況的監(jiān)管關(guān)注,結(jié)合評級反映的問題,針對該單項要素依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動:

  對于評級結(jié)果為2級及以下的單項要素,應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注,研判變化趨勢和可能出現(xiàn)的問題;

  對于評級結(jié)果為3級及以下的單項要素,應(yīng)當(dāng)加強對被評級銀行該要素的非現(xiàn)場監(jiān)管,并視情況對該要素進行現(xiàn)場核查或?qū)m棳F(xiàn)場檢查;

  對于評級結(jié)果為4級及以下的單項要素,應(yīng)當(dāng)視情況督促被評級銀行制定改善該要素風(fēng)險狀況的計劃,并在監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督下實施;

  對于評級結(jié)果為5級和6級的單項要素,應(yīng)當(dāng)視情況對被評級銀行依法采取限制業(yè)務(wù)準入、督促控制業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險敞口等監(jiān)管措施和行動。

  第二十三條? 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在日常監(jiān)管基礎(chǔ)上,根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果,結(jié)合銀行經(jīng)營環(huán)境和風(fēng)險特征,依法采取有針對性的監(jiān)管措施和行動,進行差異化監(jiān)管。

  對綜合評級結(jié)果為2級和3級的銀行,應(yīng)根據(jù)具體評級檔次的高低,按照監(jiān)管投入逐步加大的原則,適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率和深度,并可依法采取下列措施和行動:監(jiān)管談話,督促控制風(fēng)險較高、管理薄弱領(lǐng)域業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險敞口,在市場準入上采取一定的監(jiān)管措施等。

  對綜合評級結(jié)果為4級的銀行,除可采取上述監(jiān)管措施和行動外,還應(yīng)區(qū)別情形依法采取下列措施和行動:控制資產(chǎn)增長,要求補充資本,要求補充流動性,責(zé)令限期整改,責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù),限制分配紅利,限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利,責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利,停止批準增設(shè)分支機構(gòu)等。

  對綜合評級結(jié)果為5級的銀行,在采取上述監(jiān)管措施和行動基礎(chǔ)上,應(yīng)制定實施風(fēng)險處置方案。

  對綜合評級結(jié)果為6級的銀行,監(jiān)管機構(gòu)還可視情況依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

  針對銀行的具體經(jīng)營和風(fēng)險情況,監(jiān)管機構(gòu)還可區(qū)別情形依法采取法律法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管措施和行動。

  第五章 附則

  第二十四條? 商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部使用。必要時,監(jiān)管機構(gòu)可以采取適當(dāng)方式與有關(guān)政府部門共享商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果、根據(jù)對等原則向境外監(jiān)管當(dāng)局提供商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果,并要求其不得向第三方提供或公開。

  商業(yè)銀行應(yīng)對監(jiān)管評級結(jié)果嚴格保密,不得將監(jiān)管評級結(jié)果向無關(guān)人員提供,不得出于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的或其他考慮對外披露,確有必要向其他監(jiān)管部門、政府部門等特定對象提供監(jiān)管評級結(jié)果的,應(yīng)報經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)同意后提供。

  第二十五條? 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評級工作,監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況,依法決定開展商業(yè)銀行監(jiān)管評級的時限要求及具體方式。

  第二十六條? 本辦法由銀保監(jiān)會負責(zé)解釋。

  第二十七條? 本辦法自印發(fā)之日起施行?!吨袊y監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<農(nóng)村信用社監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)>的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕14號)、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕1號)、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕32號)同時廢止。


點贊()
上一條:中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知2021-09-13
下一條:中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于境內(nèi)保險公司在香港市場發(fā)行巨災(zāi)債券有關(guān)事項的通知2021-09-28

相關(guān)稿件

中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)的通知 2021-10-20
中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護監(jiān)管評價辦法的通知 2021-07-22
中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)非銀行金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄及格式要求的通知 2021-07-20
中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于調(diào)整保險資金投資債券信用評級要求等有關(guān)事項的通知 2021-11-23
中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于精簡保險資產(chǎn)管理公司監(jiān)管報告事項的通知 2021-12-28
國務(wù)院國有資產(chǎn)管理委員會 中國企業(yè)聯(lián)合會 中國企業(yè)報 中國社會經(jīng)濟網(wǎng) 中國國際電子商務(wù)網(wǎng) 新浪財經(jīng) 鳳凰財經(jīng) 中國報告基地 企業(yè)社會責(zé)任中國網(wǎng) 杭州網(wǎng) 中國產(chǎn)經(jīng)新聞網(wǎng) 環(huán)球企業(yè)家 華北新聞網(wǎng) 和諧中國網(wǎng) 天機網(wǎng) 中貿(mào)網(wǎng) 湖南經(jīng)濟新聞網(wǎng) 翼牛網(wǎng) 東莞二手房 中國經(jīng)濟網(wǎng) 中國企業(yè)網(wǎng)黃金展位頻道 硅谷網(wǎng) 東方經(jīng)濟網(wǎng) 華訊財經(jīng) 網(wǎng)站目錄 全景網(wǎng) 中南網(wǎng) 美通社 大佳網(wǎng) 火爆網(wǎng) 跨考研招網(wǎng) 當(dāng)代金融家雜志 借貸撮合網(wǎng) 大公財經(jīng) 誠搜網(wǎng) 中國鋼鐵現(xiàn)貨網(wǎng) 證券之星 融易在線 2014世界杯 中華魂網(wǎng) 納稅人俱樂部 慧業(yè)網(wǎng) 商界網(wǎng) 品牌家 中國國資報道 金融界 中國農(nóng)業(yè)新聞網(wǎng) 中國招商聯(lián)盟 和訊股票 經(jīng)濟網(wǎng) 中國數(shù)據(jù)分析行業(yè)網(wǎng) 中國報道網(wǎng) 九州新聞網(wǎng) 投資界 北京科技創(chuàng)新企業(yè)誠信聯(lián)盟網(wǎng) 中國白銀網(wǎng) 炣燃科技 中企媒資網(wǎng) 中國石油化工集團 中國保利集團公司 東風(fēng)汽車公司 中國化工集團公司 中國電信集團公司 華為技術(shù)有限公司 廈門銀鷺食品有限公司 中國恒天集團有限公司 濱州東方地毯集團有限公司 大唐電信科技股份有限公司 中國誠通控股集團有限公司 喜來健醫(yī)療器械有限公司 中國能源建設(shè)股份有限公司 內(nèi)蒙古伊利實業(yè)集團股份有限公司 中國移動通信集團公司 中國化工集團公司 貴州茅臺酒股份有限公司