中國人民銀行 交通運輸部 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會?

關(guān)于進一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)的通知

　　銀發(fā)〔2023〕32號

　　為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會議精神，發(fā)揮各方合力，助力交通物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和交通強國建設(shè)，現(xiàn)就進一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)有關(guān)事宜通知如下：

　　一、充分認(rèn)識做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)的重要意義

　　交通物流是市場經(jīng)濟命脈。黨的二十大報告明確提出，要加快建設(shè)交通強國，建設(shè)高效順暢的流通體系，降低物流成本。中央經(jīng)濟工作會議要求，要增強國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動力和可靠性。做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)，推動交通物流提檔升級，幫助市場主體健康發(fā)展，是踐行金融工作的政治性、人民性的重要體現(xiàn)。金融部門要貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，提高政治站位，把做好交通物流領(lǐng)域金融服務(wù)擺在重要位置，用好用足各項政策工具，切實加大金融支持力度，助力國民經(jīng)濟循環(huán)暢通、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，促進交通物流與經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

　　二、金融機構(gòu)等要加強組織保障、內(nèi)部激勵和產(chǎn)品創(chuàng)新

　　（一）完善組織保障和內(nèi)部激勵，加大交通物流領(lǐng)域信貸支持力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要健全工作機制，加強組織保障，在總行、分支機構(gòu)層面明確牽頭部門和工作責(zé)任，制定細(xì)化目標(biāo)和工作方案，層層傳導(dǎo)落實，切實做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)。要完善內(nèi)部激勵約束機制，優(yōu)化信貸資源配置，引導(dǎo)分支機構(gòu)主動減費讓利，加大交通物流行業(yè)首貸、信用貸款支持力度。全國性銀行總行工作方案及每半年落實進展要及時報送人民銀行、銀保監(jiān)會，全國性銀行分支機構(gòu)、地方法人銀行方案及進展報送所在地人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)局，每半年落實進展報送時間應(yīng)不晚于下一半年首月底。

　　（二）創(chuàng)新豐富符合交通物流行業(yè)需求特點的信貸產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)交通物流領(lǐng)域企業(yè)人群融資需求，創(chuàng)新豐富符合行業(yè)特點的信貸產(chǎn)品。積極推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足市場主體經(jīng)營性用款需求。鼓勵運用大數(shù)據(jù)分析等手段對客戶群體精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新基于動態(tài)交易、資金往來等的線上信用貸款。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，合理確定貨車貸款首付比例、貸款利率、還款期限，在疫情及經(jīng)濟恢復(fù)的特定時間內(nèi)適當(dāng)提高貨車貸款等交通物流行業(yè)不良貸款容忍度，細(xì)化落實盡職免責(zé)制度安排。對交通物流領(lǐng)域中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機群體，銀行、汽車金融公司、金融租賃公司、汽車企業(yè)集團財務(wù)公司、融資租賃公司等可根據(jù)客戶經(jīng)營狀況和實際需求情況，按照市場化原則與客戶自主協(xié)商對貸款（租金）進行展期；對符合條件的小微企業(yè)、個體工商戶可給予續(xù)貸支持。

　　（三）優(yōu)化貨車ETC信用卡發(fā)行服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按照市場化原則辦理貨車ETC信用卡業(yè)務(wù)，建立符合貨車ETC信用卡風(fēng)險特點的風(fēng)險管理模式和機制。對地方政府性融資擔(dān)保機構(gòu)、交通物流企業(yè)、汽車銷售企業(yè)和貨運平臺企業(yè)等為貨車辦理ETC信用卡提供擔(dān)保支持的，銀行業(yè)金融機構(gòu)要在風(fēng)險可控前提下盡可能給予授信支持。

　　三、用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，更好發(fā)揮引導(dǎo)撬動作用

　　（四）優(yōu)化交通物流專項再貸款政策安排。將道路貨物專用運輸經(jīng)營者、道路大型物件運輸經(jīng)營者、道路危險貨物運輸企業(yè)、道路貨物運輸站場經(jīng)營者、中小微物流倉儲企業(yè)（以物流、倉儲、配送為主業(yè)的獨立法人企業(yè)）補充納入交通物流專項再貸款支持范圍（申請條件見附件）。交通物流專項再貸款政策實施期限延長至2023年6月底，合格銀行按月申請專項再貸款資金，于貸款發(fā)放后次月10日（遇節(jié)假日順延）前提交申請材料。

　　（五）運用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)發(fā)揮協(xié)同支持作用。運用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持地方法人銀行發(fā)放的符合條件的道路水路貨物運輸企業(yè)、中小微物流倉儲配送（含快遞）企業(yè)及兩類小微企業(yè)主、個體工商戶、個體貨車司機（含掛靠）等經(jīng)營性貸款，以及持有道路運輸經(jīng)營許可證但非主營道路運輸?shù)闹行∥⑵髽I(yè)用于購置車輛、購置燃油、支付司機工資或勞務(wù)費等交通運輸業(yè)務(wù)的貸款。

　　四、加強交通物流項目金融支持，助力交通強國建設(shè)

　　（六）加大配套融資等市場化資金支持力度，助力交通物流基礎(chǔ)設(shè)施和重大項目建設(shè)。金融機構(gòu)要加強對政策性開發(fā)性金融工具投資交通物流項目的配套融資支持。積極支持完善綜合交通網(wǎng)絡(luò)布局，重點支持出疆入藏、中西部地區(qū)、沿江沿邊沿海戰(zhàn)略骨干通道及西部陸海新通道、城市群城際通道、交通一體化、革命老區(qū)公路等建設(shè)。開發(fā)性政策性金融機構(gòu)和商業(yè)銀行等要加大對“十四五”規(guī)劃102項重大工程交通物流項目、交通運輸“十四五”相關(guān)規(guī)劃項目等的融資支持力度。積極做好融資對接，支持農(nóng)村骨干路網(wǎng)提檔升級、基礎(chǔ)路網(wǎng)完善、城鄉(xiāng)道路銜接，加快鄉(xiāng)村資源路、產(chǎn)業(yè)路、旅游路建設(shè)，完善農(nóng)村配送網(wǎng)絡(luò)。鼓勵做好航運企業(yè)金融服務(wù)，提高海運、水運信貸和保險供給，適度降低融資成本，支持建設(shè)國際海運、內(nèi)陸水運物流網(wǎng)絡(luò)。

　　五、進一步發(fā)揮債券市場融資支持作用

　　（七）優(yōu)化交通物流領(lǐng)域債券融資安排，提升發(fā)債融資便利度。發(fā)揮好債券市場融資功能，有力支持符合國家發(fā)展規(guī)劃重大交通物流項目投資建設(shè)。支持汽車金融公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)行貨運物流主題金融債券。鼓勵道路水路貨物運輸（含港口）、物流倉儲配送（含快遞）等交通物流領(lǐng)域企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行公司信用類債券籌集資金。中國銀行間市場交易商協(xié)會、銀行間市場基礎(chǔ)設(shè)施要在疫情及經(jīng)濟恢復(fù)階段持續(xù)對相關(guān)企業(yè)債券發(fā)行注冊、登記托管等開通綠色通道，做好債券發(fā)行服務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，對債券融資交易費用能免盡免，降低發(fā)債融資成本，提升便利度。

　　六、建立健全信息共享機制，降低信息收集成本

　　（八）健全交通物流領(lǐng)域企業(yè)人群“白名單”機制。省級交通運輸主管部門要指導(dǎo)各市縣交通運輸主管部門在認(rèn)真梳理資質(zhì)資格、質(zhì)量信譽考核和信用評價等信息的基礎(chǔ)上，組織相關(guān)行業(yè)協(xié)會商會等社會組織深入開展調(diào)研摸排，將守法誠信經(jīng)營、市場前景良好、有貸款意愿的交通物流企業(yè)、個體工商戶、貨車司機等群體列入“白名單”，并及時推送給轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、地方政府性融資擔(dān)保機構(gòu)等。人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)局要引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)對照“白名單”積極對接市場主體融資需求，按市場化原則提供金融服務(wù)。

　　（九）建立信息共享和批量核驗機制。省級交通運輸主管部門要與轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)建立信息共享機制，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)辦理需求，協(xié)調(diào)有關(guān)單位提供交通物流企業(yè)和從業(yè)司機清單，包含資質(zhì)資格、車輛行駛軌跡、電子運單、交通執(zhí)法等要素信息，主動協(xié)助銀行業(yè)金融機構(gòu)對交通物流貸款主體證照信息進行批量核驗，降低銀行業(yè)金融機構(gòu)信息收集成本和貸款審核壓力，減輕貸款主體負(fù)擔(dān)。中國交通通信信息中心、全國性銀行總行等單位要加強合作，建立信息共享機制。中國交通通信信息中心等相關(guān)單位要在保障網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全的前提下，免費向銀行業(yè)金融機構(gòu)提供信貸投放所需要素信息。

　　七、發(fā)揮“幾家抬”合力，做好各項配套支持和服務(wù)

　　（十）推動加大貼息、擔(dān)保增信等配套政策支持力度。各地交通運輸主管部門要協(xié)調(diào)地方金融監(jiān)管部門推動地方政府性融資擔(dān)保機構(gòu)在“白名單”基礎(chǔ)上，為市場主體提供融資增信支持，依法依約及時履行代償責(zé)任，積極幫助交通物流企業(yè)、個體工商戶、貨車司機等相關(guān)群體轉(zhuǎn)貸續(xù)貸。鼓勵有條件的地方對交通物流貸款（含租金）給予貼息、融資擔(dān)保費用補貼，以及向政府性融資擔(dān)保機構(gòu)注資等支持。支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)運用政策資源進行貸款貼息、風(fēng)險補償，或為政府性融資擔(dān)保機構(gòu)補充資本金。

　　（十一）加強政銀企對接和宣傳解讀。各地交通運輸主管部門、人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)局要聯(lián)合地方金融監(jiān)管部門以及相關(guān)行業(yè)協(xié)會商會、交通物流企業(yè)集聚的產(chǎn)業(yè)園區(qū)等，開展多層次政銀企對接活動，通過實地走訪、線上宣傳、短信推廣等方式宣講金融政策，暢通對接渠道。金融機構(gòu)、融資租賃公司可通過在車輛人員密集區(qū)設(shè)立業(yè)務(wù)辦理點、派駐服務(wù)專員，對接走訪“白名單”企業(yè)人群等方式，高效快捷回應(yīng)市場主體金融服務(wù)訴求。交通物流專項再貸款合格銀行要通過官方網(wǎng)站及手機銀行專區(qū)、電話客服專席等適當(dāng)方式，主動向社會公布本銀行交通物流貸款產(chǎn)品信息、申請條件、辦理方式與流程，以及分支機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理電話等，便利貨車司機等群體申請貸款。

　　（十二）建立多層次工作對接機制，協(xié)調(diào)推動和跟進調(diào)度各項政策落實。交通運輸部、人民銀行、銀保監(jiān)會建立工作對接機制，根據(jù)各省級工作對接機制、各金融機構(gòu)報送的落實進展，定期通報有關(guān)情況，組織調(diào)度各方加大工作力度，推動形成工作合力，暢通金融支持政策傳導(dǎo)，提高政策落實效果。各地交通運輸主管部門、人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)局要在省市兩級建立工作對接機制，協(xié)調(diào)推動財政、公安、地方金融監(jiān)管等部門及路網(wǎng)監(jiān)測、融資擔(dān)保等單位與金融機構(gòu)等高效對接，跟進督促“白名單”推送、信息共享、證照核驗、財政貼息、擔(dān)保增信等舉措落地，跟蹤監(jiān)測和通報轄區(qū)內(nèi)交通物流貸款投放、再貸款申報、減費讓利、金融工具配套融資發(fā)放等工作落實進展，定期協(xié)調(diào)解決金融機構(gòu)信貸投放、市場主體申請貸款遇到的困難，持續(xù)組織開展政銀企對接、政策宣傳解讀等活動；每半年匯總轄區(qū)內(nèi)落實情況，于下一半年首月底前以簡報形式報送上一級工作對接機制。

　　請人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)將本通知要求傳達(dá)至轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)、汽車企業(yè)集團財務(wù)公司、融資租賃公司。

　　中國人民銀行

　　交通運輸部

　　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

　　2023年2月13日

　　附件

　　交通物流專項再貸款申請條件

　　合格銀行向“兩企”群體（道路貨物運輸企業(yè)、中小微物流倉儲配送企業(yè)）、“兩個”群體（道路貨物運輸個體工商戶、個體貨車司機）發(fā)放貸款，用于疫情及經(jīng)濟恢復(fù)階段交通運輸、物流倉儲配送等有關(guān)經(jīng)營支出，以及購置或置換經(jīng)營車輛貸款、物流倉儲設(shè)備設(shè)施購置租賃等相關(guān)合理用途的，可申請交通物流專項再貸款政策支持。應(yīng)具備的條件如下：

　　一、“兩企”群體應(yīng)具備的條件

　　道路貨物運輸企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有交通運輸主管部門核發(fā)的《道路運輸經(jīng)營許可證》，且許可證經(jīng)營范圍包含道路普通貨物運輸、網(wǎng)絡(luò)貨運、道路貨物專用運輸、道路大型物件運輸和道路危險貨物運輸（含放射性物品道路運輸）之一，需提供近三年貨運車輛數(shù)及車輛號牌清單，無需提供車輛《行駛證》。

　　道路貨物運輸站（場）應(yīng)當(dāng)具有交通運輸主管部門核發(fā)的《道路運輸經(jīng)營許可證》或者在交通運輸主管部門公布的備案名單中。

　　“司機之家”運營單位應(yīng)當(dāng)在交通運輸部、全國總工會公布的驗收合格“司機之家”項目名單中。

　　中小微快遞企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有郵政快遞管理部門核發(fā)的《快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》。

　　中小微倉儲配送企業(yè)營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍應(yīng)包含物流、倉儲、配送等相關(guān)業(yè)務(wù)之一；財務(wù)報表中倉儲、配送等物流業(yè)務(wù)收入之和占主營業(yè)務(wù)收入比重應(yīng)當(dāng)超過50%；倉儲企業(yè)還應(yīng)具有倉庫使用證明文件，如倉庫產(chǎn)權(quán)證明或倉庫租賃、倉儲管理、倉儲服務(wù)等合同。

　　二、“兩個”群體應(yīng)具備的條件

　　使用普通貨運車輛、大型物件運輸車輛及集裝箱、冷藏保鮮設(shè)備、罐式容器等專用車輛的，應(yīng)當(dāng)具有貨運車輛《行駛證》，無需提供貨車《道路運輸證》《車輛購置合同》以及司機《駕駛證》《從業(yè)資格證》。

　　上述情況，道路貨物運輸個體工商戶無需提供營業(yè)執(zhí)照；個體貨車司機無需提供車輛所有權(quán)相關(guān)證明。

　　“兩企”相關(guān)小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款申請條件參照對應(yīng)企業(yè)執(zhí)行。