7月18日，招商銀行在滬舉辦“共建能力·共創(chuàng)價值·共贏未來——2024財富合作伙伴論壇”，超80家基金、理財、保險、私募機(jī)構(gòu)參會，共話大財富管理高質(zhì)量發(fā)展新征程。

當(dāng)前，我國已邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段，作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民美好生活需求的連接器，財富管理和資產(chǎn)管理也朝著高質(zhì)量發(fā)展的方向轉(zhuǎn)型?！暗嗡怀珊?#xff0c;獨(dú)木難成林?！闭猩蹄y行行長王良在論壇致辭時表示，財富資管機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，助力金融強(qiáng)國建設(shè)義不容辭，只有商行、投行、財富資管等各類金融機(jī)構(gòu)良性互動、協(xié)同發(fā)展，才能構(gòu)成強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)體系。招行愿與所有合作伙伴相互支持、攜手并進(jìn)，共同推動大財富管理高質(zhì)量發(fā)展。

招行成立37年來，不斷發(fā)展壯大，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，按一級資本排名，在英國《銀行家》剛剛發(fā)布的全球銀行1000強(qiáng)中位列第10。當(dāng)前，招行服務(wù)零售客戶超2億戶，其中個人財富客戶超5000萬，零售管理客戶總資產(chǎn)突破14萬億元，與157家合作機(jī)構(gòu)開展財富開放平臺深度合作，代銷公募基金和理財規(guī)模均位居行業(yè)前列，其中零售代銷理財規(guī)模已突破3.8萬億元。

此外，為推進(jìn)財富普惠，招行在會上宣布，將實(shí)施零售代銷公募基金買入費(fèi)率全面一折起的優(yōu)惠政策，積極促進(jìn)財富與資產(chǎn)管理市場健康發(fā)展，惠及百姓民生。

攻堅“四大能力”，加速推進(jìn)大財富管理高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型

隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，大財富管理高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，并呈現(xiàn)出四個顯著趨勢。

首先，建設(shè)金融強(qiáng)國需要打造強(qiáng)大的財富資管機(jī)構(gòu)。只有做大做強(qiáng)財富資管機(jī)構(gòu)，才能使我國金融機(jī)構(gòu)體系更加均衡、更有韌性、更具競爭力，才能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足不同類型企業(yè)融資需求和居民財富管理需求，促進(jìn)資本市場、債券市場、信貸市場健康協(xié)調(diào)發(fā)展，更好地支撐金融強(qiáng)國建設(shè)。

其次，中國經(jīng)濟(jì)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，將促進(jìn)我國財富管理與資產(chǎn)管理由規(guī)模增長向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變。隨著中國經(jīng)濟(jì)增長動能向“科技+產(chǎn)業(yè)+金融”轉(zhuǎn)型升級，資產(chǎn)配置的組織邏輯也相應(yīng)變化，財富管理與資產(chǎn)管理要適應(yīng)這種變化，在資產(chǎn)組織方式、投資收益邏輯、產(chǎn)品服務(wù)理念、商業(yè)模式等方面加快轉(zhuǎn)型升級，推動“資金—資本—資產(chǎn)”循環(huán)，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、科技自立自強(qiáng)、中國式現(xiàn)代化等方面發(fā)揮更大作用。

第三，財富管理與資產(chǎn)管理是我國金融業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向，具有巨大發(fā)展空間。我國金融業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，低利率、低利差環(huán)境下，傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)巨大，而養(yǎng)老金融前景廣闊，居民和企業(yè)對財富保值增值的需求巨大。2023年資管產(chǎn)品總規(guī)模超過142萬億元，比上年增長近7%，預(yù)計2030年有望達(dá)到300萬億元，對財富資管機(jī)構(gòu)而言蘊(yùn)含大量的機(jī)會。

第四，金融機(jī)構(gòu)分化加劇，呈現(xiàn)頭部寡頭化、尾部邊緣化趨勢。低利差時期的到來，對各類金融機(jī)構(gòu)都是重大考驗(yàn)。同時金融科技尤其是以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)為代表的數(shù)字化、智能化時代到來，對金融業(yè)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)若沒有足夠?qū)嵙哟罂萍纪度?#xff0c;實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，就會被技術(shù)進(jìn)步淘汰。

針對這些趨勢和變化，招行高度重視財富管理和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，著力提升大財富管理“四大能力”，并已取得了明顯進(jìn)展。

價值創(chuàng)造能力持續(xù)精進(jìn)。招行持續(xù)推動“以產(chǎn)品為中心”的銷售模式向“以客戶為中心”的資產(chǎn)配置模式轉(zhuǎn)型，不斷升級“TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”，提升客戶需求匹配精準(zhǔn)度，形成以資產(chǎn)配置與持續(xù)再平衡檢視為核心的服務(wù)范式，助力客戶穿越周期；強(qiáng)化策略驅(qū)動，構(gòu)建“投研—策略—產(chǎn)品—客戶”的新模式，不斷豐富產(chǎn)品貨架，滿足客戶多元配置需求；通過“多寶理財”等用戶產(chǎn)品創(chuàng)新、24小時理財、24小時購買實(shí)物金等功能優(yōu)化，不斷提升客戶投資體驗(yàn)。

“人+數(shù)字化”服務(wù)能力不斷深化。打造數(shù)字化、集約化的客戶經(jīng)營體系，構(gòu)建并不斷優(yōu)化線上線下全渠道服務(wù)協(xié)同體系、千人千面的智能化識別與策略觸達(dá)體系，持續(xù)拓展客戶服務(wù)的廣度和深度；積極探索大語言模型等前沿技術(shù)，推出全新智能財富助理“小招”，進(jìn)一步提升招行財富管理的智能化、專業(yè)化服務(wù)水平。

風(fēng)險管理能力明顯強(qiáng)化。在機(jī)構(gòu)端，持續(xù)優(yōu)化合作機(jī)構(gòu)管理流程和分層管理機(jī)制，加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)全生命周期的風(fēng)險管理；在產(chǎn)品端，優(yōu)化產(chǎn)品在投前、投中、投后等全生命周期各個節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險管理措施，以“投后管理”回哺和指引“投前創(chuàng)設(shè)”工作。

生態(tài)圈共榮共生能力快速擴(kuò)展。招行與合作伙伴攜手同行，從“渠道共享、產(chǎn)品代銷”“信息共享、共同陪伴”向更深層次的“運(yùn)營共享、共同服務(wù)”“投研共享、共同研發(fā)”躍遷。當(dāng)前，已有157家機(jī)構(gòu)入駐“招財號”財富開放平臺，累計服務(wù)客戶達(dá)1.64億人次。招行將持續(xù)升級財富開放平臺，以數(shù)據(jù)為核心生產(chǎn)要素，以科技為核心生產(chǎn)工具，通過“組件化、接口化、標(biāo)準(zhǔn)化”的方式，輸出招行的產(chǎn)品、系統(tǒng)、服務(wù)能力，助力合作機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營效率、及時迭代運(yùn)營策略；搭建財富產(chǎn)品協(xié)同平臺，聯(lián)合資管機(jī)構(gòu)以“1+N”的方式為客戶提供收益與風(fēng)險的更優(yōu)解。此外，招行還將繼續(xù)深化公募基金品牌化運(yùn)作，推動基金代銷業(yè)態(tài)由“產(chǎn)品定制”向“產(chǎn)品管理”演進(jìn)。

提出“五大倡議”，共建能力、共創(chuàng)價值、共贏未來

王良認(rèn)為，走大財富管理高質(zhì)量發(fā)展之路既要遵循現(xiàn)代金融發(fā)展的客觀規(guī)律，又要符合中國特色金融發(fā)展的實(shí)際，需要集眾人之智、聚八方之力。

為共同推動大財富管理高質(zhì)量發(fā)展，王良在致辭中提出五大倡議：

第一，堅持客戶至上，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值。服務(wù)客戶資產(chǎn)配置和財富保值增值需求，為客戶創(chuàng)造價值，是大財富管理的天職，也是衡量財富資管機(jī)構(gòu)是否優(yōu)秀的首要標(biāo)準(zhǔn)。招行希望與合作伙伴共同堅持“以客戶為中心”的理念，把客戶利益放在首位，不斷改進(jìn)優(yōu)化投資回報、需求匹配、信息告知、交易效率等各個環(huán)節(jié)的質(zhì)效，讓客戶切實(shí)體驗(yàn)到安全感、獲得感，從而獲得客戶的信任，筑牢發(fā)展基石。

第二，堅持專業(yè)致勝，持續(xù)提升專業(yè)服務(wù)能力。專業(yè)能力是財富資管機(jī)構(gòu)的核心競爭力，全球優(yōu)秀的財富資管機(jī)構(gòu)，無一不是專業(yè)能力突出的機(jī)構(gòu)。招行希望與合作伙伴共同秉持專業(yè)專注精神，深入研究市場、洞察客戶需求，加強(qiáng)在投研、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、風(fēng)險管理、科技應(yīng)用等領(lǐng)域的合作，不斷提升對資產(chǎn)、標(biāo)的、策略、產(chǎn)品研究與選擇的精細(xì)度，以專業(yè)創(chuàng)造價值，以專業(yè)服務(wù)客戶。

第三，堅持創(chuàng)新驅(qū)動，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。創(chuàng)新是第一動力，而科技是創(chuàng)新的關(guān)鍵要素，是破解大財富管理“海量客群—極致體驗(yàn)—有限成本”不可能三角的制勝法則。隨著新一輪科技革命的興起，數(shù)字化、智能化將重塑大財富管理的未來形態(tài)。招行希望與合作伙伴共同以客戶需求為導(dǎo)向，以科技應(yīng)用為手段，積極探索“AI+金融”“人+數(shù)字化”，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，為客戶實(shí)現(xiàn)更理想的收益、創(chuàng)造更好的服務(wù)體驗(yàn)。

第四，堅持風(fēng)險為本，持續(xù)筑牢安全保障。風(fēng)險管理的半徑?jīng)Q定發(fā)展的半徑，招行希望與合作伙伴在資產(chǎn)組織中，共同提升對底層資產(chǎn)的風(fēng)險識別能力、風(fēng)險定價能力；在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)中，共同增厚安全墊，提高透明度和規(guī)范性；在產(chǎn)品銷售中，共同堅守風(fēng)險收益偏好匹配原則，做好適當(dāng)性管理；在投后管理中，共同加強(qiáng)全周期檢視與管理，提升風(fēng)險前瞻與動態(tài)應(yīng)對能力。

第五，堅持合作共贏，持續(xù)共建大財富管理生態(tài)圈。不同類型的財富資管機(jī)構(gòu)行業(yè)屬性、客戶屬性不同，未來必將走向特色化、特色化發(fā)展之路，大財富管理業(yè)態(tài)將會更加豐富，生態(tài)與生態(tài)之間的競合也將更加緊密。過去，從產(chǎn)品引入、到產(chǎn)品定制再到產(chǎn)品管理，從渠道代銷到財富開放平臺合作，招行與廣大合作伙伴進(jìn)行了許多有益探索。未來，招行愿與合作伙伴一起，共同挖掘居民與企業(yè)財富管理需求，深化渠道共享、信息共享、運(yùn)營共享、投研共享，共生共榮，一起做大做強(qiáng)中國特色大財富管理。

為者常成，行者常至。大財富管理高質(zhì)量發(fā)展既在轉(zhuǎn)型變革的宏大敘事中，也在點(diǎn)點(diǎn)滴滴造就非凡的恒久堅持中。王良表示，招行愿與合作伙伴一道，堅守初心使命，錨定世界一流，共建能力、共創(chuàng)價值、共贏未來，共同探索中國特色大財富管理高質(zhì)量發(fā)展之路，為中國式現(xiàn)代化和人民共同富裕貢獻(xiàn)更大力量。

智誠相伴，攜手同行

此次，華安基金受邀參加 “2024招商銀行財富合作伙伴論壇”，倍感榮幸。作為行業(yè)首批成立的5家公募基金公司之一，華安基金長期以來兢兢業(yè)業(yè)，苦練內(nèi)功，始終與投資者智誠相伴，積極服務(wù)普惠金融。截至2024年二季度末，公司公募資產(chǎn)管理規(guī)模超過6600億元，旗下基金產(chǎn)品超過260只，累計為1億多客戶提供服務(wù)，分紅總額超過千億元。（數(shù)據(jù)來源：wind，基金公司官網(wǎng)）

以客戶為中心，提升投資者獲得感。近年來，華安基金著力建設(shè)“中心化研究平臺+多元化投資團(tuán)隊(duì)”，始終把為基金持有人創(chuàng)造長期穩(wěn)健收益作為重要的使命，并全力做好廣大投資者特別是中小投資者的服務(wù)與陪伴。公司將“以人為本，誠信守正，專業(yè)專注，追求卓越”的價值觀，融入到投資研究、客戶服務(wù)、合規(guī)風(fēng)控等經(jīng)營管理的方方面面，致力于成為受投資者信賴的、具有全球資產(chǎn)配置能力的一流資產(chǎn)管理公司。

展望未來，華安基金將持續(xù)踐行投資為民的理念，助力科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融建設(shè)，以專業(yè)投研能力為基石，以多元化產(chǎn)品線為載體，沿著財富管理價值鏈探索新的方向，為廣大投資者提供更加專業(yè)的服務(wù)。

風(fēng)險提示：基金管理公司不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。我國基金運(yùn)作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段?；鹩酗L(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎，詳情請認(rèn)真閱讀本基金的基金合同、招募說明書等基金法律文件。