細(xì)看近幾年金融行業(yè)的發(fā)展,隨著金融線上化、數(shù)字化、智能化進(jìn)程的發(fā)展,以人工智能、大數(shù)據(jù)等為技術(shù)核心的金融科技已被作為推進(jìn)金融數(shù)字化發(fā)展的科技引擎,被行業(yè)矚目,但金融科技該如何發(fā)展,向何處發(fā)展,仍處于探索階段,不過政府報(bào)告以及一系列金融政策的發(fā)布其實(shí)已經(jīng)為其指明了發(fā)展方向。

如央行發(fā)布的金融科技發(fā)展綱領(lǐng)性文件《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》提出,加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管,將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程。金融科技發(fā)展的規(guī)劃陸續(xù)出臺表明,金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢所趨,金融科技助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)定位更加清晰、方向更加明確。

成立8年多來,數(shù)禾科技最近憑借自身的強(qiáng)勁創(chuàng)新實(shí)力和優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)能力榮獲多項(xiàng)榮譽(yù),其中包括“上海軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)百強(qiáng)”、“卓信大數(shù)據(jù)計(jì)劃首批100家之一”、“2021年度上海市‘專精特新’企業(yè)”、“大數(shù)據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會全權(quán)成員單位”,值得一提的是,數(shù)禾科技已經(jīng)連續(xù)三次獲得浦東新區(qū)民營企業(yè)突出貢獻(xiàn)20強(qiáng)。

全鏈路獲客系統(tǒng)賦能普惠金融

作為科技驅(qū)動先鋒企業(yè),數(shù)禾科技開發(fā)并完善了全鏈路獲客系統(tǒng),可以為傳統(tǒng)金融企業(yè)有效推廣信貸業(yè)務(wù),觸達(dá)并匹配更廣泛的用戶。尤其是銀保監(jiān)會反復(fù)發(fā)文,要求提升金融服務(wù)質(zhì)效,做好金融服務(wù)的對象,中小微企業(yè)/企業(yè)主和個(gè)體工商戶等。

一直以來,這部分群體,以及更多中低收入群體能享受的基本金融服務(wù)非常匱乏,無法利用金融工具擴(kuò)大生產(chǎn),增加收入,持續(xù)特殊狀況更是讓這部分群體面臨壓力。金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為,這部分客群具有數(shù)量大、貸款額度小、地域分散、全線上運(yùn)營特點(diǎn),因此需要海量數(shù)據(jù)支撐。但大部分傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與大數(shù)據(jù)、人工智能結(jié)合程度較低,導(dǎo)致決策成本高,客戶體驗(yàn)差,無法為該群體提供有效金融服務(wù)。

針對金融機(jī)構(gòu)有資金無法匹配,和中小微群體有需求沒有服務(wù)的尷尬局面,數(shù)禾科技依托先進(jìn)的創(chuàng)新優(yōu)勢和技術(shù)基因,積極撮合金融科技與普惠金融、綠色金融的融合發(fā)展。

具體而言,通過數(shù)禾科技的全鏈路獲客系統(tǒng),傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可以以標(biāo)簽重組、排序、搭建,構(gòu)架出符合信貸業(yè)務(wù)需求的標(biāo)簽組合模型。當(dāng)用戶授權(quán)的信息進(jìn)入模型,如與模型標(biāo)簽順利匹配,則可以進(jìn)入后期的授信流程,最終實(shí)現(xiàn)智能營銷獲客。

此外,數(shù)禾科技還優(yōu)化廣告主與媒體之間的連接,打造了智能營銷機(jī)制。在渠道投放過程中,智能營銷機(jī)制提供創(chuàng)建、復(fù)制、開啟、調(diào)整、關(guān)閉五個(gè)實(shí)際策略動作組合,廣告主可以聚合主要投放媒體進(jìn)行程序化操作,以精確到每個(gè)人的方式,為潛在用戶推送興趣內(nèi)容,并對投放效果進(jìn)行智能觀察、配置資源,以此促進(jìn)高效獲客。

在貸中環(huán)節(jié),數(shù)禾科技推出“樂高計(jì)劃”,將主流程可運(yùn)營化、可編排化,特別是對用戶提交材料的流程進(jìn)行拆分,再根據(jù)業(yè)務(wù)端需求進(jìn)行匹配,以達(dá)成最佳的業(yè)務(wù)策略與流程。此外,數(shù)禾科技還推出“丘比特計(jì)劃”,可以依托數(shù)字化手段在業(yè)務(wù)開端發(fā)現(xiàn)風(fēng)控阻斷策略的優(yōu)化升級點(diǎn),提前處理用戶需求,讓用戶在借款第一步的耗時(shí)壓縮60%,提高運(yùn)營效率。

智能風(fēng)控體系夯實(shí)金融數(shù)字化實(shí)力

在貸后管理方面,數(shù)禾科技堅(jiān)持“數(shù)據(jù)驅(qū)動決策”策略,利用風(fēng)控系統(tǒng)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)基準(zhǔn),為不同客群設(shè)定差異化智能提醒策略,解決了傳統(tǒng)貸后環(huán)節(jié)人工催收成本高、效率低、貸款回收效果差、不良率高等問題。

值得一提的是,數(shù)禾科技基于“數(shù)算器”理念開發(fā)的智能風(fēng)控體系,其算法和模型一直在將定期根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)進(jìn)行迭代優(yōu)化調(diào)整,并且在整個(gè)信貸環(huán)節(jié)均有體現(xiàn),包括貸前風(fēng)控、貸中管理、貸后監(jiān)控全套風(fēng)控體系。

該智能風(fēng)控體系高效地實(shí)現(xiàn)了針對不同貸款用戶的信用資質(zhì)、需求,與不同金融平臺的風(fēng)險(xiǎn)偏好及產(chǎn)品類型的精確匹配,同時(shí)不斷自我學(xué)習(xí)和更新,實(shí)現(xiàn)對用戶的差異化管理及服務(wù)。

在“數(shù)算器”的助力下,數(shù)禾科技實(shí)現(xiàn)借貸全流程自動化運(yùn)行,運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)、AI等先進(jìn)技術(shù),能夠精準(zhǔn)、實(shí)時(shí)洞察客戶全鏈路風(fēng)險(xiǎn),有效提升風(fēng)控效能。未來,數(shù)禾科技將繼續(xù)堅(jiān)持科技賦能,持續(xù)深耕科技研發(fā),用科技手段不斷提升客戶服務(wù),推動普惠金融落地。